Cómo calculamos nuestras estimaciones (y por qué no son cotizaciones)
Detrás de cada puntaje y cada prima hay inteligencia artificial, datos publicados y reglas para no adivinar. Te contamos cómo funciona ComparoSeguro y cuáles son sus límites.
En ComparoSeguro ves una prima, un puntaje y un ranking en segundos, sin dar tus datos de contacto. Es justo que sepas de dónde salen esos números y qué tan confiables son. Esta es la explicación completa.
Primero, lo importante: no son cotizaciones
Una cotización la hace la aseguradora con tu información de salud, tu ocupación y sus tarifas oficiales. Nosotros no tenemos acceso a eso. Lo que mostramos son estimaciones para que llegues informado a esa conversación, sepas qué preguntar y qué comparar.
De dónde salen los datos
Combinamos tres fuentes, en este orden de prioridad:
- Datos publicados y verificados. Cuando una aseguradora publica un dato concreto, como el tope de coaseguro o la edad mínima para contratar, lo registramos con la fuente y la fecha en que lo revisamos. Estos datos siempre ganan, y en la página aparecen marcados como dato publicado.
- Estimaciones de inteligencia artificial. Para lo que no está publicado, como el precio aproximado o la calidad de la red de hospitales, le preguntamos a un modelo de IA especializado en tomar decisiones.
- Reglas generales. Mientras la IA responde, o si no logra una respuesta confiable, usamos reglas sencillas. Por eso a veces ves "Estimación preliminar" durante un instante.
Cómo evitamos que la IA adivine
Una IA puede sonar segura aunque no lo esté. Para no depender de una sola respuesta:
- Hacemos cada pregunta cinco veces, de forma independiente.
- Descartamos las respuestas con baja confianza y las que se alejan demasiado de las demás.
- Exigimos que al menos tres de cinco coincidan. Si no hay consenso, no adivinamos: ese factor queda marcado como descartado y no le da ventaja ni desventaja a ninguna aseguradora.
Al final de cada simulación te decimos cuántas consultas hicimos y cuántas respuestas descartamos.
Cómo armamos el puntaje
Cada aseguradora recibe una calificación en varios factores, como precio, solidez, red de hospitales, coberturas y lo que pagarías tú en un siniestro. La IA también estima qué tan importante es cada factor para alguien como tú: el precio pesa distinto para un joven que para una familia.
Además aplicamos algunas reglas de prudencia:
- Si una aseguradora no ofrece algo que pediste, como maternidad o seguro vitalicio, pierde puntos y lo marcamos en la tabla.
- Las diferencias de precio estimadas cuentan solo en parte. Si la IA calcula que una aseguradora es mucho más barata que las demás, no le damos esa ventaja completa sin un dato publicado que lo confirme.
- Comparamos contra la aseguradora típica, no contra la más extrema, para que un solo dato raro no mueva todo el ranking.
Por qué ves rangos y no un solo número
Cada prima y cada puntaje vienen con un rango (por ejemplo, 82 ± 10). El rango refleja qué tan de acuerdo estuvieron las respuestas: si coinciden mucho, es angosto; si no, es amplio. Entre más datos llenas en el formulario, más se angosta.
Si dos aseguradoras tienen puntajes cercanos con rangos amplios, en la práctica están empatadas. Ahí lo que decide es tu preferencia y una cotización real.
Quién paga y quién no
ComparoSeguro es gratis y no somos agentes ni aseguradora. Ninguna aseguradora paga por aparecer más arriba en el ranking. Los agentes que aparecen junto a cada aseguradora sí pagan por ese espacio, y por eso lo indicamos como espacio patrocinado, ordenado por lo que pagan.
Lo que todavía no sabemos bien
Somos honestos con los límites: hay datos que las aseguradoras no publican y que la IA solo puede estimar, como el tope de coaseguro de muchas pólizas o los precios exactos por edad. Cada dato verificado que agregamos hace las comparaciones más precisas.
¿Quieres probarlo? Empieza con tres datos en ahorro, vida o gastos médicos, y llega a tu próxima cotización sabiendo qué preguntar.