Te jubilas: 6 números para no quedarte sin seguro cuando dejas la empresa

La jubilación se planea durante años: la pensión, la Afore, los proyectos. Pero hay algo que muchas personas descubren tarde: los seguros de la empresa suelen terminar junto con el empleo. Y llegan justo a la edad en que contratar uno nuevo es más caro y más difícil.

Estos seis números te ayudan a planear la transición.

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0 · Días sin cobertura

La meta es cero. Si hay un hueco entre el último día del seguro de grupo y el primero de tu nuevo seguro, cualquier cosa que pase ahí no la cubre nadie, y puedes perder la continuidad que te ayuda a conservar condiciones.

Qué hacer: pregunta en recursos humanos la fecha exacta en que termina tu cobertura. No supongas que es el último día de trabajo; puede ser antes o después.

6 · Meses antes de jubilarte para empezar

Empieza unos seis meses antes. Cotizar, comparar, presentar solicitudes y esperar respuestas lleva tiempo, sobre todo si tienes algún padecimiento.

Qué hacer: marca en tu calendario seis meses antes de tu fecha de retiro. Ese día empiezas.

1 · La pregunta más importante

¿Puedo pasar del seguro de grupo a una póliza individual conservando mi antigüedad?

Algunas aseguradoras ofrecen a quienes salen de una póliza de grupo la posibilidad de convertirse a una póliza individual sin empezar de cero. Si existe, suele tener un plazo corto para solicitarla. Es la opción más valiosa, porque puede evitar que lo que te pasó mientras estabas asegurado se considere preexistente.

Qué hacer: pregunta a recursos humanos y a la aseguradora del grupo, por escrito, si existe esta opción y cuál es el plazo.

3 · Seguros que revisar

1. Gastos médicos mayores. El más urgente. Si ya tienes algún padecimiento.
2. Vida. El seguro de vida de grupo también suele terminar. Pregúntate si alguien todavía depende de tu ingreso; quizá necesites menos que antes, o quizá un seguro para gastos finales sea suficiente.
3. Lo que la empresa daba y no ves: chequeos médicos anuales, seguro dental o de visión. Decide cuáles quieres seguir pagando tú.

100 · Por ciento de la prima, ahora tuya

Mientras trabajabas, la empresa pagaba toda o parte de la prima. Ahora la pagas tú, y a una edad en la que la prima de gastos médicos suele ser alta y seguir subiendo en cada renovación.

Qué hacer: incluye la prima en tu presupuesto de retiro desde ahora, con un margen para los aumentos de cada año. Ajusta el deducible y el nivel hospitalario para encontrar un balance que puedas sostener por muchos años.

1 · Revisión al año

Después de la transición, revisa tus seguros una vez al año: la prima, la red de hospitales, los beneficiarios. Un calendario para hacerlo.

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Y si no hay forma de convertir el seguro de grupo

• Compara productos individuales que acepten tu edad. Algunas aseguradoras tienen productos pensados para personas mayores de 50 o 60 años.
• Declara todo tu historial con la verdad.
• Revisa qué te ofrece la seguridad social como pensionado, y úsala como complemento. IMSS y seguro privado.
• Considera un fondo de salud propio para lo que el seguro no cubra.

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Para tener una referencia antes de hablar con recursos humanos, pon tu edad en el comparador de gastos médicos y mira qué aseguradoras la aceptan y cuánto costaría aproximadamente.