Consultorio: «Mi papá falleció con deudas. ¿Ahora las tengo que pagar yo? ¿Y su seguro de vida?»

La carta es ficticia y resume una duda muy frecuente. La respuesta es general y no sustituye la asesoría de un abogado o un notario, que conviene buscar en cada caso.

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✉️ La carta

Hola. Mi papá falleció hace dos meses. Tenía una tarjeta de crédito con saldo, un préstamo personal y el crédito de su auto. Ya empezaron a llamarme del banco. Yo no firmé nada. ¿Tengo que pagar sus deudas? Además, él tenía un seguro de vida donde yo soy beneficiaria. ¿Me lo van a quitar para pagar lo que debía? No sé qué hacer.

— Lucía, 34 años

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💬 La respuesta

Querida Lucía:

Primero, lo sentimos mucho. Es mucho para cargar al mismo tiempo. Vamos por partes, y con calma.

1. En general, las deudas no "se heredan" a tu persona

En México, como regla general, las deudas de una persona que fallece no pasan automáticamente a tu patrimonio personal. Se pagan con lo que tu papá dejó: sus bienes, su dinero, lo que forma su herencia. Si heredas, normalmente respondes por las deudas solo hasta el valor de lo que heredas, no con tu propio dinero.

La excepción importante: si tú firmaste como aval, coacreditada o codeudora en alguno de esos créditos, ahí sí puedes tener una obligación propia. Revisa si firmaste algo.

2. Revisa si los créditos tenían seguro

Muchos créditos incluyen un seguro de vida que paga el saldo si el titular fallece. Es común en hipotecas y créditos de auto, y algunas tarjetas y préstamos también lo tienen.

• Pide a cada institución, por escrito, que te confirme si el crédito tenía seguro y que lo apliquen.
• Necesitarás normalmente el acta de defunción. El seguro de vida de tu hipoteca.

3. El seguro de vida donde eres beneficiaria

Aquí hay una buena noticia, en términos generales: cuando un seguro de vida tiene beneficiarios designados, la suma se paga directamente a ellos y normalmente no forma parte de la herencia. Por eso, en general, no se usa para pagar las deudas de tu papá.

La situación cambia si no había beneficiarios designados: en ese caso el dinero puede pasar a la herencia. En tu caso, tú eres beneficiaria. Testamento o beneficiarios · Cómo cobrar el seguro de vida.

4. Sobre las llamadas de cobranza

• Pide que se comuniquen por escrito y que te digan qué documento te obliga a ti a pagar.
• No firmes ni aceptes pagar nada mientras no tengas claro si te corresponde.
• Si la cobranza es abusiva, la CONDUSEF puede orientarte. A quién acudir.

5. Lo que te recomendamos hacer esta semana

1. Junta las actas de defunción, los estados de cuenta de los créditos y la póliza del seguro.
2. Revisa si firmaste algún crédito como aval o coacreditada.
3. Pide por escrito a cada institución información sobre el seguro de su crédito.
4. Inicia el trámite de tu seguro de vida como beneficiaria.
5. Busca asesoría legal para el proceso de la herencia.

No tienes que resolverlo todo esta semana. Tu duelo también importa.

Con cariño, El equipo de ComparoSeguro

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Lo que esta carta nos enseña a todos

• Designa beneficiarios en tus seguros de vida y mantenlos al día.
• Revisa si tus créditos tienen seguro de vida y por cuánto.
• Cuéntale a tu familia qué seguros y deudas tienes, y dónde están los papeles. La carpeta familiar.

Si al revisar descubres que tu familia quedaría sin protección, compara en el comparador de seguros de vida.