Cuando sales de la póliza de tus papás: una guía en dos partes, para ellos y para ti

Muchas pólizas familiares de gastos médicos cubren a los hijos solo hasta cierta edad, o hasta que se casan o dejan de depender de sus papás. La regla exacta cambia en cada póliza. Lo que casi no cambia es lo que pasa después: el aviso llega, nadie sabía que existía esa fecha, y el hijo o la hija se queda sin seguro justo cuando empieza su vida independiente.

Esta guía tiene dos partes, porque es una decisión de dos. Léanla juntos, o pásala a quien le toque.

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Parte 1 · Para ti, mamá o papá

Busca la fecha. En las condiciones de tu póliza hay una sección sobre quiénes pueden ser asegurados y hasta qué edad. Anota cuándo le toca salir a cada hijo.

Pregunta por la continuidad. Algunas aseguradoras permiten que el hijo pase a una póliza individual propia conservando su antigüedad, si el cambio se hace a tiempo y sin interrupción. Es lo más valioso que puedes preguntar, porque evita que lo que le pasó mientras estaba en tu póliza se considere preexistente en una nueva.

Avísale con tiempo. Al menos tres meses antes. No es un trámite para el último día.

Decidan quién paga, y por cuánto tiempo. Quizá tú pagues el primer año mientras consigue trabajo estable. Quizá se dividan. Lo importante es que sea una decisión, no una sorpresa.

Suéltalo poco a poco. Que él o ella haga las llamadas, lea la carátula y entienda su deducible. Es su seguro ahora.

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Parte 2 · Para ti, que estás por salir

Esto te conviene más de lo que parece. A tu edad, un seguro de gastos médicos suele ser de lo más barato que vas a encontrar en tu vida, y si lo mantienes, acumulas antigüedad desde ahora. Un accidente en moto, una apendicitis o una lesión jugando fútbol pueden costar más que varios años de prima.

No dejes ni un día de hueco. Contrata antes de que termine la cobertura de tus papás. Si hay un hueco, puedes perder la continuidad.

Pregunta en tu trabajo. Si tienes o vas a tener un empleo con prestaciones, revisa si incluye seguro de gastos médicos. Si sí, de todas formas pregúntate qué pasa si cambias de trabajo. Lo que pierdes al dejar un empleo.

Elige un deducible que puedas pagar. Si tienes un pequeño ahorro, un deducible más alto baja tu prima. Si no tienes ahorro, quizá te convenga uno más bajo. Cómo funcionan.

No pagues por lo que no usarás. Quizá no necesitas el nivel de hospitales más alto ni cobertura completa en el extranjero. Puedes subir de nivel después.

Aprende a usarlo. Guarda el número de póliza y el teléfono de siniestros en tu celular. Así se usa en una hospitalización.

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Para los dos: la conversación

Antes de la fecha, siéntense 20 minutos y respondan juntos:

1. ¿Cuándo termina la cobertura actual?
2. ¿La aseguradora permite pasar a una póliza individual conservando antigüedad?
3. ¿Qué deducible y nivel hospitalario tienen sentido?
4. ¿Quién paga, y a partir de cuándo paga el hijo o la hija?
5. ¿Hay algún padecimiento que debamos declarar?

Para tener una referencia de precios antes de esa conversación, pon la edad en el comparador de gastos médicos, elige Solo yo, y compara la prima estimada con cada aseguradora.