¿Qué son las UDIS y por qué tu seguro de ahorro podría estar en ellas?
Muchos seguros de ahorro en México no están en pesos sino en UDIS. Respondemos las preguntas más comunes para que entiendas qué significa y cuándo te conviene.
Si has cotizado un seguro de ahorro o un plan de retiro, seguramente viste que la suma asegurada, las primas o el rendimiento vienen "en UDIS". Aquí van las dudas más comunes, en orden.
¿Qué es una UDI?
Es una Unidad de Inversión: una unidad de valor que publica el Banco de México todos los días y que sube al mismo ritmo que la inflación. Si los precios suben 4% en un año, el valor de una UDI en pesos también sube alrededor de 4%.
En 2026 una UDI vale alrededor de 8.8 pesos. Ese número no importa tanto como su comportamiento: casi nunca baja y siempre sigue a los precios.
¿Por qué importa en un ahorro de largo plazo?
Porque en 15 o 20 años la inflación se come buena parte de lo que ahorras en pesos. Con una inflación de 4% anual, lo que hoy cuesta $100,000 costará alrededor de $219,000 dentro de 20 años.
Si ahorras $3,000 al mes durante 20 años en una alcancía, juntas $720,000. Suena bien, pero con esa misma inflación esos $720,000 alcanzarán para comprar lo que hoy compras con unos $328,000.
¿Qué cambia si el ahorro está en UDIS?
Tu dinero se mide en una unidad que crece con la inflación, así que conserva su poder de compra. Con los mismos $3,000 al mes, un ahorro en UDIS que solo se mantuviera al ritmo de la inflación terminaría en alrededor de $1,100,000 en pesos de dentro de 20 años: lo mismo que $720,000 de hoy.
Y si además el seguro te da un rendimiento por encima de la inflación (lo que se llama rendimiento real), ese extra sí es crecimiento de verdad.
¿Mis primas también suben?
Sí, y es la otra cara de la moneda. Si tu seguro está en UDIS, la prima que pagas en pesos sube cada año más o menos al ritmo de la inflación. En términos reales pagas lo mismo, pero en tu estado de cuenta verás una cifra en pesos un poco más alta cada año.
Conviene tomarlo en cuenta en tu presupuesto, sobre todo si tu ingreso no sube con la inflación.
¿Es mejor que un seguro en pesos o en dólares?
Depende de para qué ahorras:
- UDIS: protege contra la inflación en México. Útil si vas a gastar ese dinero aquí: tu retiro, la universidad de tus hijos.
- Pesos: más fácil de entender, pero un rendimiento "en pesos" de 6% con inflación de 4% es en realidad cerca de 2% real.
- Dólares: protege contra una devaluación del peso, pero tu ahorro sube y baja con el tipo de cambio. Tiene sentido si vas a gastar en dólares o quieres diversificar.
¿Qué pregunto antes de contratar?
- ¿El rendimiento que me prometen es real o nominal? Un 4% real en UDIS no se compara con un 4% en pesos.
- ¿Qué pasa si cancelo antes? Muchos seguros de ahorro penalizan los primeros años.
- ¿Puedo deducirlo como plan personal de retiro (PPR)? Algunos productos en UDIS sí lo permiten; pregunta por el artículo 151 de la Ley del ISR.
En el comparador de seguros de ahorro puedes elegir la moneda que prefieres y ver cuánto tendrías al final con cada aseguradora. Las cifras son estimaciones: confirma siempre con un asesor certificado antes de contratar.