Memorándum: por qué nuestra pyme debería dar seguro de gastos médicos a su equipo

Este es un memorándum de ejemplo. Úsalo como plantilla si estás pensando en ofrecer seguros a tu equipo y tienes que convencer a un socio, o convencerte a ti mismo. Las cifras y condiciones reales dependen de cada aseguradora y de tu empresa.

---

MEMORÁNDUM INTERNO

Para: Socios De: Dirección Asunto: Propuesta para ofrecer seguro de gastos médicos de grupo Fecha: ________

---

1. El problema

• En el último año, dos personas del equipo pidieron préstamos o adelantos para pagar una emergencia médica de un familiar.
• Perdimos a un buen candidato que eligió otra empresa porque ofrecía seguro de gastos médicos.
• Cuando alguien del equipo enfrenta un gasto médico grande, el estrés y las ausencias afectan a todo el equipo.

2. La propuesta

Contratar un seguro de gastos médicos mayores de grupo para el equipo, con la opción de que cada persona agregue a su familia pagando la diferencia.

3. Los beneficios

Para el equipo:

• Protección ante los gastos médicos grandes, como cirugías y hospitalizaciones.
• Tranquilidad para ellos y su familia.
• Muchas pólizas de grupo son más accesibles para quien ya tiene un padecimiento que un seguro individual, porque la evaluación es del grupo. Si ya tienes un padecimiento.

Para la empresa:

• Atraer y conservar talento. Es una de las prestaciones más valoradas.
• Menos préstamos y adelantos por emergencias médicas.
• Menos ausencias prolongadas por problemas de salud sin atender.
• Un mensaje claro: cuidamos a nuestra gente.

4. Los costos

• La prima depende del número de personas, sus edades, el nivel hospitalario, el deducible y las coberturas.
• Opciones para controlar el costo:
  • Elegir un deducible razonable y un nivel hospitalario acorde a donde vive el equipo. Tu ciudad y tu seguro.
  • Cubrir al colaborador y dejar que cada uno agregue a su familia con costo propio.
  • Revisar coberturas adicionales que no se usarán.
• Pregunta a tu contador por el tratamiento fiscal de esta prestación en tu caso.

5. Los riesgos y cómo los manejamos

Riesgo	Cómo lo manejamos
La prima sube en la renovación	Comparar cada año y ajustar deducible o nivel
Hay rotación de personal	Revisar las reglas de altas y bajas de la póliza
El equipo no entiende cómo usarlo	Una sesión corta de explicación y una guía escrita. Paso a paso
Alguien sale de la empresa y se queda sin cobertura	Informarle a tiempo y preguntar si puede pasar a una póliza individual. Te jubilas o sales de la empresa

6. Lo que no reemplaza

El seguro de grupo no sustituye la obligación de dar de alta al equipo en el IMSS. Es una prestación adicional. IMSS o seguro privado.

7. La decisión que proponemos

1. Pedir tres cotizaciones de grupo, con los mismos datos.
2. Comparar la prima y lo que pagaría cada persona en un siniestro grande. Dos cotizaciones, tres escenarios.
3. Presentar la mejor opción en la próxima reunión de socios.

Firma: ________________

---

Para quien recibe el memo

Si eres el socio que lo lee: la pregunta no es solo cuánto cuesta, sino cuánto nos cuesta no tenerlo: rotación, ausencias, préstamos y el talento que no llega.

Para una referencia rápida de primas individuales por edad, que te ayuda a dimensionar lo que valdría el beneficio para cada persona, prueba el comparador de gastos médicos.